El comportamiento de los nuevos consumidores habilitados por tecnologías y estrategias digitales está revolucionando la banca minorista.
Hoy en día, sólo el 10% de los ingresos de la banca minorista se captura a través de canales en línea o móviles, pero esto se va a incrementar de un 30% a un 60 % en 2018.
Los bancos disponen de un corto período de tiempo para adaptarse a esta nueva realidad o el riesgo de convertirse en obsoleto lo tienen muy cerca. A medida que la crisis financiera retrocede, es más evidente que la nueva banca estará definida por lo digital. De hecho, lo los bancos tienen muy unos pocos años para hacerse a la idea y adquirir dicha habilidad.
Ingresos y beneficios se moverán a gran escala hacia los bancos que utilizan con éxito las tecnologías digitales para:
– Automatizar los procesos
– Crear nuevos productos
– Mejorar el cumplimiento de la normativa
– Transformar las experiencias de sus clientes
– Crear componentes clave de la cadena de valor
Aquellas Instituciones Financieras que se resistan al cambio de Innovación Digital serán castigadas por clientes, mercados financieros, e incluso reguladores.
De hecho, los análisis indican que, aquellos que sean más rezagados en la adopción de las nuevas habilidades digitales pueden perder hasta el 35% de sus ganancias, mientras que aquellos que apuesten por una Transformación Digital podrán obtener más de un 40% de beneficios. Por este motivo, los CEO’s de los bancos más innovadores están apostando por transformar sus instituciones.
Ya se ha hecho un progreso significativo con la migración de transacciones, además, muchos bancos tienen invertido en Web y tecnologías móviles, en este sentido, los bancos también se han dado cuenta que para tener éxito, deben adoptar las costumbres y culturas de las sociedades nativas digitalmente.
No se espera que la Transformación Digital muestre ningún descanso, sino más bien lo contrario, dentro de los próximos cinco años, las ventas digitales avanzarán rápidamente. De hecho, las ventas digitales podrían representar el 40% o más de los nuevos ingresos en el flujo de entrada.
Capturar el valor de la Transformación Digital puede crear valor para los bancos en cuatro aspectos fundamentales:
En primer lugar, las tecnologías digitales aumentan la conectividad de un banco – no sólo con respecto a los clientes, sino también con lo que se refiere a los empleados y proveedores. Esto se extiende a partir de soluciones de interactividad en línea o funcionalidad móvil y oportunidades para impulsar la presencia de marcas bancarias en los medios sociales.
Ensegundo lugar, la Transformación Digital se basa en datos y análisis para ampliar y perfeccionar la toma de decisiones. Tales analíticas están siendo desplegadas por la mayoría bancos innovadores en muchas áreas, incluyendo: ventas, el diseño de productos, fijación de precios y suscripción, entre otras.
Una tercera manera que la Transformación Digital crea valor es habilitando el procesamiento directo – que es, la automatización y digitalización de una serie aplicaciones de procesos repetitivos, por ejemplo, aumentar la productividad y facilitar el cumplimiento de la normativa.
Por último, la Transformación Digital es un medio para fomentar la innovación en los productos y modelos de negocio.
El proceso de desarrollar y conducir una Transformación Digital enfocada es complejo. Para los Directores Generales, la buena noticia es que cada una de estas formas de crear valor se puede aplicar a todas las funciones del banco. Sin embargo, el proceso requiere un nivel alto de coordinación de las iniciativas bancarias transversales que abarcan: el establecimiento de prioridades, asignación de recursos, y la colaboración en ejecución.
El desarrollo de capacidades es crucial, pero una parte fundamental del éxito con el cambio digital es la necesidad de desarrollar una cultura diferente. Aquí, el objetivo debería ser adoptar una mentalidad similar a la que se encuentra en exitosas empresas digitales.
Para retener el talento, los bancos necesitan para ayudarse, no sólo la capacitación formal, sino también a través el uso de formatos innovadores, como los juegos. Un incentivo importante es dejar que estos empleados vean rápidamente impactos a través de comunicados rápidos (diaria o semanalmente), creando una estructura de organización adecuada.
Para las grandes empresas, las estructuras organizativas son el mayor obstáculo para lograr el éxito digital. Para tener éxito, los bancos tienen que ofrecer a los clientes una experiencia digital coherente y coordinada. Para ello, recomendamos que los bancos consideren la posibilidad de estos movimientos:
– Fomentar el trabajo ágil y en colaboración mediante la creación de grupos de trabajo
– Crear servicios compartidos digitales.
El ritmo de la Transformación Digital de un banco dependerá de su ambición, capacidad de inversión, y la capacidad de gestión.
Rajeev Sawhney, presidente de estrategia de negocio en Mphasis, explicó en una reciente entrevista con Knowledge@Wharton, las oportunidades que ofrece la transformación digital desde el punto de vista de su eficiencia en el retorno de la inversión (ROI).
La necesidad de la Transformación Digital
Sawhney explica la como la digitalización ha irrumpido con fuerza en la industria, el gobierno y el mundo académico. Cada vez los avances tecnológicos se realizan de una manera más acelerada, afectando a la economía mundial y a los modelos de negocio hasta ahora conocidos. Los líderes de muchas empresas se han visto sorprendidos por esta situación pero, actualmente, el mundo empresarial es consciente de que no existe otra alternativa ante el punto de inflexión que supone la transformación digital en sus modelos de negocio.
Definiendo la Transformación Digital
La transformación digital no consiste únicamente en implementar ciertas aplicaciones basadas en la nube o en la movilidad. Muchas empresas ya se han transformado, mediante la digitalización y la incorporación de nuevas metodologías de trabajo en su modelo negocio y la relación con sus clientes.
Sawhney destaca la importancia de no olvidarse del mundo físico en los procesos de transformación digital, debido a que el mundo físico va a continuar ahí y las empresas deben saber adaptarse a la coexistencia de los dos modelos de negocio.
Convenciendo a la empresas para que se digitalicen
Actualmente ya no es necesario convencer a los empresarios sobre la importancia de la transformación digital debido a que todo el mundo sabe que la irrupción del mundo digital es una realidad. En realidad, la clave está en ser capaces de identificar aquellos procesos y proyectos para su transformación digital, teniendo en cuenta el retorno que puede suponer dicha inversión para la empresa.
Medir el retorno de la inversión (ROI)
Para medir la eficiencia de los procesos de transformación digital en la empresa es necesario focalizarse en los resultados a medio y largo plazo, debido a que su potencial va más allá de la simple recuperación de la inversión realizada a corto plazo.
Debido al gran tamaño del mercado digital, con más de 3 mil millones de dispositivos conectados, de los cuales 2,5 mil millones son smartphones, el retorno de la inversión realizada en la transformación digital puede llegar a incrementarse de manera exponencial si se implementa adecuadamente.
Según Michael Wade, Profesor de innovación y de dirección de transformación estratégica, en el 2020 el 75% de los negocios serán Digitales. En contraposición, Glen Hiemstra, futurólogo, predice que no es que los negocios vayan a ser Digitales, si no, que se tendrán que utilizar todas las herramientas digitales para aumentar la calidad de procesos y productos dentro de las compañías.
Otra de las afirmaciones de Hiemstra, es que las compañías tienen que cambiar la forma de hacer negocios. Por ejemplo, señala que se tiene que mejorar la atención al cliente, atraer a jóvenes clientes, mejorar las plataformas de e-commerce, es decir, se tiene que mejorar el proceso y no tanto el producto a través de las nuevas tecnologías.
Actualmente las Start-ups, ya vienen con la mentalidad cambiada y aplicando la Transformación Digital, por ese motivo son un claro ejemplo de modernidad y actualización.
El BIG DATA es una de las herramientas de aprovechamiento de la información más potente que existe, pero las empresas necesitan contratar gente con este conocimiento en las compañías.
En este mundo tecnológico es importante tener claro dónde quieres llegar y cómo vas a diferenciarte de la competencia. En primer lugar, es importante dar respuestas a tres preguntas claves:
¿Por qué necesito cambiar?
¿Qué es lo que tengo que cambiar?
¿Cómo lo tengo que hacer?
Para dar respuesta a la primera cuestión, es importante que hagamos un DAFO para saber que oportunidades y riesgos tenemos.
Por otro lado, para saber qué es lo que tenemos que cambiar debemos focalizar si son en productos, procesos o la experiencia del cliente con nuestra empresa.
El cómo se tiene que redactar en una ruta, es importante tener claro el camino que queremos seguir para llegar a nuestros objetivos.
Para poder ver el Podcast completo aquí te facilitamos el Link:
Actualmente 4 de cada 10 grandes empresas están adaptándose a la transformación digital poniendo foco en ganar eficiencia en los procesos.
Las nuevas tecnologías han facilitado las comunicaciones con clientes o clientes potenciales generando una aceleración en tiempos de respuestas en base a sus expectativas. Esto hace que las compañías tengan que dar respuesta a esta aceleración a través de la Transformación Digital.
La transformación debería ser un tándem entre tecnología y personas. Lamentablemente en ocasiones esto no es así, las empresas ponen foco en los procesos y dejan a un lado a las personas. Como consecuencia a esta separación, las empresas no llegan al resultado óptimo para los clientes. Es importante ser consciente de que se pueden realizar algoritmos con procesos empresariales pero la complejidad aumenta cuando hablamos de personas. Es necesario tenerlas en cuenta en una transformación, ya que éstas, son el motor de todo el cambio.
La digitalización ha creado muchas oportunidades y ha roto los esquemas organizacionales, siendo real la necesidad de adaptarse. Al estar en constante evolución, es importante mantenerse alerta para formar parte de esta dinámica situación.
Según una encuesta de DBT Center realizada por 941 ejecutivos, sólo el 10% de ellos considera que sus compañías tienen tres competencias digitales básicas para garantizar la agilidad del negocio:
Toma de consciencia: Capacidad de saber exactamente lo que está pasando en el mercado y con tus competidores. Es una competencia basada en la detección de varaiciones y patrones que pueden afectar a nuestro negocio. Los comportamientos basados en esta capacidad son los siguientes:
Recogida de información de negocio basada en el ambiente de las personas que forman parte de nuestra empresa.
Dar visibilidad a los objetivos de los empleados con el objetivo de ayudarlos a alcanzar sus metas.
Toma de decisiones: Utilización y análisis de datos para potenciar los empleados de una empresa tomando decisiones clave en todos los niveles organizativos. Es importante facilitarles herramientas para unificar el análisis y la toma de la toma de decisiones en su role y funciones en la compañía. Es importante, ya que esto aumenta el autoliderazgo y a su vez, hace que el empleado sea embajador de la marca de nuestra empresa.
Ejecución rápida: Dar respuesta rápida después de tomar una decisión. Esto les permite ofrecer valor añadido al cliente, reducir los costes, y aumentar los márgenes de beneficio en el mercado.
Por otro lado, para apoyar a las empresas hacia su viaje de la Transformación Digital, se han detectado aceleradores digitales que mezclan la movilidad y otro tipo de tecnologías que dan poder a las personas. Estos aceleradores son capaces de llevarlas a un análisis exhaustivo y consecuentemente a tomar una decisión, indistintamente del nivel organizativo y asignando el talento dentro de la compañía.
Las compañías que ya están Transformadas Digitalmente muestran una mejoría tres veces más alta en su área financiera que la media en su cuenta de resultados desde los últimos 5 años.
Para poder hacer frente a los cambios de la Era Digital y sacar el mayor beneficio de ellos, se necesitan lideres capaces de llevar adelante los procesos de transformación y cambio de las organizaciones.
¿Quieres contar en tu empresa con líderes preparados para hacer frente a los retos de la Era Digital?
Los CEO han de ser capaces de atraer, retener y potenciar el talento si quieren ser competitivos en el mundo digital.
En los procesos de transformación digital los directores de las organizaciones suelen centrarse en la tecnología y en los procesos de negocio, dejando en un segundo plano a sus empleados.
Para poder alcanzar un nivel de competitividad adecuado en un contexto digital, es necesario potenciar el talento, las ideas y el espíritu innovador de toda la plantilla de la organización. Un negocio digital que no sea ágil no estará preparado para entender y reaccionar rápidamente a las múltiples amenazas y oportunidades que supone un entorno de negocio digitalizado. La agilidad en el negocio digital, por tanto, debe extenderse a la fuerza de trabajo.
La agilidad del negocio digital se compone de 3 capacidades básicas que incluyen la analítica de datos, la movilidad y otras tecnologías que ayuden a los trabajadores:
Observación: Las empresas deben ser capaces de percibir tanto lo que sucede en la empresa como entre sus competidores y el conjunto del mercado. Además, los CEO deben estar vigilantes a los sentimientos y frustraciones de sus empleados. Los empleados están en contacto directo con los clientes y pueden ver de primera mano los procesos que funcionan y los que están fallando. Cuando el CEO no es capaz de captar las ideas y el punto de vista de los trabajadores está perdiendo la oportunidad de obtener una ventaja competitiva clave.
Toma de decisiones fundamentadas: Los trabajadores deben tener acceso al conocimiento que ofrece la analítica de datos, de manera que puedan aplicarlo en su trabajo de manera natural. Cada día se toman múltiples decisiones en la empresa a todos los niveles. En el mundo digital actual disponemos de herramientas de análisis que permiten tomar decisiones a partir de los datos generados por el conjunto de la empresa. De esta modo, las decisiones que toman los ejecutivos y los empleados pueden realizarse con un riesgo menor, posibilitando la implementación de objetivos mas innovadores.
Ejecución rápida: El talento de la fuerza de trabajo debe implementarse con la mayor rapidez posible, dentro y fuera de la organización. Combinando los datos generados por los empleados y las herramientas de análisis, podemos utilizar algoritmos que permitan encontrar a los mejores candidatos. El departamento de recursos humanos debe implementar la capacidades de esta nueva tecnología, que permite colocar el talento adecuado allá donde más se le necesita.
Para desarrollar la agilidad de la organización en un entorno digital, es necesario un cambio cultural, dónde el CEO sea capaz de definir los puntos clave y transmitirlos a todos los niveles. El CEO debe garantizar y transmitir la idea de que cada uno de sus empleados es clave para desarrollar la innovación y el éxito de la empresa. Cuando esto sucede, cada equipo de trabajo y cada organización es capaz de controlar y gestionar los cambios disruptivos que se necesitan para seguir siendo competitivos.
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