Contexto del Sector Financiero en España

[vc_row][vc_column][vc_single_image image=»11838″ img_size=»full»][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]El sector financiero español sufrió cambios drásticos tras la crisis financiera del 2008. Tras ello, se originó un entorno económico inestable con tipo de interés cercanos a cero y grandes incertidumbres macroeconómicas. Estos hechos influyeron en la dinámica del sector, su estructura, regulación y en la configuración de un nuevo contexto económico y escenario competitivo. Asimismo, han surgido nuevas tendencias sociales y tecnológicas como la movilidad y la demanda de productos y servicios personalizados del emergente consumidor digital.

Todos estos factores requieren de una definición de la nueva realidad bancaria, donde recuperar los niveles de rentabilidad previos a la crisis se convierte en el gran desafío y la transformación digital emerge como una potente e imprescindible herramienta para recuperar la eficiencia y desarrollar nuevas capacidades y modelos de negocios.

Poca rentabilidad

En este contexto, los flujos de financiación se han visto afectados y las entidades financieras, bajo directrices de las autoridades, han presionado los tipos de interés a la baja alcanzando mínimos históricos. Esta baja significativa de interés se trasladó a la cuenta de resultados de las entidades, estrechando los márgenes financieros. Como consecuencia, los niveles de rentabilidad del sector se han visto perjudicados y obligan a las entidades a buscar fuentes de ingresos alternativos que les permitan recuperar los niveles de rentabilidad.

Concentración del sector

Ante la inestabilidad económica, el gobierno español procedió a reestructurar el sector. El proceso consistió en operaciones de fusiones, adquisiciones, reforma del régimen jurídico de las cajas de ahorros y otras medidas que crearon un sector más concentrado, con un número reducido de entidades financieras cambiando de forma histórica la estructura del sector financiero español.

Nuevas exigencias normativas

Ante la inestabilidad económica, surgió un marco normativo más exigente. Para prevenir nuevos episodios de crisis, se impuso una estricta política de regulación y supervisión tanto a nivel nacional como internacional. Esto obliga a las entidades financieras a asignar el capital de manera eficiente y así cumplir con nuevos requerimientos de solvencia, liquidez, capital y comercialización de productos.

Adaptarse a la nueva normativa implica un importante cambio en el modelo de negocio y en las políticas de asesoramiento.

Tecnologías emergentes

La democratización de la tecnología es otro factor a tomar en cuenta. Las tecnologías emergentes irrumpen y afectan en el sector financiero a gran velocidad a lo largo de toda la cadena de valor y en segmentos de negocio.

Competidores emergentes

Los nuevos competidores se pueden dividir en dos grupos:

– GAFA: Término empleado para hacer referencia a las grandes compañías tecnológicas Google Amazon, Facebook y Apple. Estas empresas han traspasado las fronteras de su área y han ido adquiriendo relevancia en nichos rentables del negocio bancario al ofrecer servicios financieros en conjunto con una experiencia de usuario excepcional. Cuentan con gran prestigio entre sus clientes, gran capacidad tecnológica y de inversión y muchas menos limitaciones, en comparación con otras entidades financieras.

– Fintech: Son la nueva generación de empresas, también conocidas como startups, las cuales se caracterizan por ser flexibles, ágiles e innovadoras. Estas ofrecen productos o servicios financieros alternativos, persiguiendo así los elementos más rentables de la cadena de valor del negocio bancario. Cuentan, además, con importantes ventajas competitivas a nivel de costes, especialización y uso de las tecnologías digitales, lo que les permite crear soluciones innovadoras y ofrecerle una experiencia óptima al usuario.
Estos competidores son capaces de desarrollar nuevos modelos de negocio al sacar partidos de la desintermediación de la cadena de valor tradicional y de una regulación relajada. Esto los convierte en una amenaza competitiva para entidades financieras tradicionales.

La relación con el cliente

Todo lo mencionado anteriormente genera cambios radicales tanto en el comportamiento del consumidor tradicional, como en el sector financiero. El nuevo cliente desea, al estar familiarizado con las nuevas tecnologías y estimulado por los nuevos competidores, considera que la experiencia de la banca tradicional es obsoleta. Por ello, exige a las entidades una oferta verdaderamente digital, personalizada, inmediata y ágil. De esta manera, la figura del cliente o consumidor pasa a ser el pilar sobre el que debe trabajar toda entidad financiera. [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_single_image image=»11841″ img_size=»full»][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_raw_html]JTNDYSUyMGhyZWYlM0QlMjJodHRwJTNBJTJGJTJGdmFsdWV4cGVyaWVuY2UuY29tJTJGYmFuY2ElMkYlMjIlM0VTaSUyMHF1aWVyZXMlMjBjb25vY2VyJTIwbGFzJTIwbmVjZXNpZGFkZXMlMjBkZWwlMjBjbGllbnRlJTIwZGlnaXRhbCUyQyUyMGRlc2N1YnJlJTIwZWwlMjBjdXJzbyUyMEJhbmNhJTIwNC4wJTNDJTJGYSUzRQ==[/vc_raw_html][/vc_column][/vc_row]

Utilizando estrategias digitales para construir el Banco de mañana

Innovación

El comportamiento de los nuevos consumidores habilitados por tecnologías y estrategias digitales está revolucionando la banca minorista.

Hoy en día, sólo el 10% de los ingresos de la banca minorista se captura a través de canales en línea o móviles, pero esto se va a incrementar de un 30% a un 60 % en 2018.

Los bancos disponen de un corto período de tiempo para adaptarse a esta nueva realidad o el riesgo de convertirse en obsoleto lo tienen muy cerca. A medida que la crisis financiera retrocede, es más evidente que la nueva banca estará definida por lo digital. De hecho, lo los bancos tienen muy unos pocos años para hacerse a la idea y adquirir dicha habilidad.

Ingresos y beneficios se moverán a gran escala hacia los bancos que utilizan con éxito las tecnologías digitales para:

– Automatizar los procesos

– Crear nuevos productos

– Mejorar el cumplimiento de la normativa

– Transformar las experiencias de sus clientes

– Crear componentes clave de la cadena de valor

Aquellas Instituciones Financieras que se resistan al cambio de Innovación Digital serán castigadas por clientes, mercados financieros, e incluso reguladores.

De hecho, los análisis indican que, aquellos que sean más rezagados en la adopción de las nuevas habilidades digitales pueden perder hasta el 35% de sus ganancias, mientras que aquellos que apuesten por una Transformación Digital podrán obtener más de un 40% de beneficios.  Por este motivo, los CEO’s de los bancos más innovadores están apostando por transformar sus instituciones. 

Ya se ha hecho un progreso significativo con la migración de transacciones, además, muchos bancos tienen invertido en Web y tecnologías móviles, en este sentido, los bancos también se han dado cuenta que para tener éxito, deben adoptar las costumbres y culturas de las sociedades nativas digitalmente.

No se espera que la Transformación Digital muestre ningún descanso, sino más bien lo contrario, dentro de los próximos cinco años, las ventas digitales avanzarán rápidamente. De hecho, las ventas digitales podrían representar el 40% o más de los nuevos ingresos en el flujo de entrada.

Capturar el valor de la Transformación Digital puede crear valor para los bancos en cuatro aspectos fundamentales:

  1. En primer lugar, las tecnologías digitales aumentan la conectividad de un banco – no sólo con respecto a los clientes, sino también con lo que se refiere a los empleados y proveedores. Esto se extiende a partir de soluciones de interactividad en línea o funcionalidad móvil y oportunidades para impulsar la presencia de marcas bancarias en los medios sociales.
  2. En segundo lugar, la Transformación Digital se basa en datos y análisis para ampliar y perfeccionar la toma de decisiones. Tales analíticas están siendo desplegadas por la mayoría bancos innovadores en muchas áreas, incluyendo: ventas, el diseño de productos, fijación de precios y suscripción, entre otras.
  3. Una tercera manera que la Transformación Digital crea valor es habilitando el procesamiento directo – que es, la automatización y digitalización de una serie aplicaciones de procesos repetitivos, por ejemplo, aumentar la productividad y facilitar el cumplimiento de la normativa.
  4. Por último, la Transformación Digital es un medio para fomentar la innovación en los productos y modelos de negocio.

El proceso de desarrollar y conducir una Transformación Digital enfocada es complejo. Para los Directores Generales, la buena noticia es que cada una de estas formas de crear valor se puede aplicar a todas las funciones del banco. Sin embargo, el proceso requiere un nivel alto de coordinación de las iniciativas bancarias transversales que abarcan: el establecimiento de prioridades, asignación de recursos, y la colaboración en ejecución.

El desarrollo de capacidades es crucial, pero una parte fundamental del éxito con el cambio digital es la necesidad de desarrollar una cultura diferente. Aquí, el objetivo debería ser adoptar una mentalidad similar a la que se encuentra en exitosas empresas digitales.

Para retener el talento, los bancos necesitan para ayudarse, no sólo la capacitación formal, sino también a través el uso de formatos innovadores, como los juegos. Un incentivo importante es dejar que estos empleados vean rápidamente impactos a través de comunicados rápidos (diaria o semanalmente), creando una estructura de organización adecuada.

Para las grandes empresas, las estructuras organizativas son el mayor obstáculo para lograr el éxito digital. Para tener éxito, los bancos tienen que ofrecer a los clientes una experiencia digital coherente y coordinada. Para ello, recomendamos que los bancos consideren la posibilidad de estos movimientos:

– Fomentar el trabajo ágil y en colaboración mediante la creación de grupos de trabajo

– Crear servicios compartidos digitales.

El ritmo de la Transformación Digital de un banco dependerá de su ambición, capacidad de inversión, y la capacidad de gestión.

Programa de Liderazgo 4.0

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